Dons planifiés
Une stratégie puissante pour léguer votre impact
Pour les entrepreneurs et les clients fortunés, la philanthropie est souvent bien plus qu’un geste de générosité : elle devient une façon de laisser un héritage durable, aligné avec leurs valeurs. Le don planifié à l'aide de l'assurance de personnes est une stratégie efficace pour maximiser cet impact, tout en optimisant les avantages fiscaux.
Qu'est-ce qu'un don planifié par assurance de personnes?
C’est une approche qui utilise une police d’assurance-vie pour faire un don substantiel à une œuvre de bienfaisance de votre choix, soit de votre vivant, soit au moment du décès. Selon la structure choisie, vous pouvez recevoir des avantages fiscaux immédiats ou futurs, tout en garantissant un soutien important à la cause qui vous tient à cœur.
Deux principales stratégies
Don de police existante ou nouvelle : Vous transférez la propriété d’une police d’assurance-vie (nouvelle ou existante) à un organisme de bienfaisance reconnu. Vous bénéficiez alors d'un reçu fiscal annuel correspondant aux primes payées.
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Don du produit d’assurance : Vous conservez la propriété de la police et désignez un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire. À votre décès, votre succession recevra un reçu fiscal équivalent au montant du don.
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Les avantages pour vous :
Multiplier votre don : Une contribution modeste aujourd'hui peut se transformer en un legs majeur à long terme.
Optimiser votre fiscalité : Réduction des impôts personnels ou successoraux, selon la structure choisie.
Créer un héritage durable : Soutenir des causes qui vous ressemblent, tout en préservant votre patrimoine pour vos héritiers.
Pourquoi intégrer une stratégie de don planifié?
Pour les entrepreneurs et les clients fortunés, le don planifié permet de structurer leur philanthropie avec la même rigueur et vision stratégique que leurs affaires. Bien orchestrée, cette approche conjugue générosité, planification successorale et efficience fiscale.
Note : Chaque situation est unique. Une analyse personnalisée est essentielle pour maximiser les bénéfices de cette stratégie tout en respectant vos objectifs financiers, successoraux et philanthropiques.
Pour en savoir plus sur la stratégie de don planifié et découvrir comment elle pourrait avantageusement s'intégrer à votre situation personnelle, communiquez avec Maxime Côté.